Respuesta corta: hasta el 31 de diciembre de 2026 puedes retirar el 100% de tu CTS, aunque sigas trabajando. Desde el 1 de enero de 2027, mientras trabajes, podrás retirar hasta el 50% de tu saldo en cualquier momento, sin fecha límite. Si dejas de trabajar, o tienes cáncer o una enfermedad terminal, puedes retirar el 100%.
¿Cuánto puedo retirar?
| Tu situación | Cuánto puedes retirar |
|---|---|
| Trabajas, en 2026 | 100%, hasta el 31-dic-2026 |
| Trabajas, desde 2027 | 50% de tu saldo, sin fecha límite |
| Dejaste de trabajar | 100%, con tu carta de cese |
| Cáncer o enfermedad terminal | 100%, en cualquier momento |
¿Por qué cambia en 2027?
La Ley 32322, publicada el 9 de mayo de 2025, hizo dos cosas:
- Una autorización temporal: por única vez y hasta el 31 de diciembre de 2026, puedes disponer del 100% de tu CTS.
- Un cambio permanente: modificó el artículo 42 de la Ley de CTS. Desde 2027, puedes hacer retiros parciales de hasta el 50% de tu depósito y sus intereses, y retirar el 100% en cualquier momento si tienes cáncer o una enfermedad terminal.
Es decir, el retiro no se cierra en 2027: solo deja de ser del 100% para quien sigue trabajando.
¿Puedo retirar la CTS de noviembre 2026 al 100%?
Sí. Tu empleador debe depositarla hasta el lunes 16 de noviembre de 2026. Como el retiro del 100% sigue vigente hasta el 31 de diciembre, puedes retirarla completa en cuanto la veas en tu cuenta. Lee cuánto te toca en CTS noviembre 2026.
Cómo retirar tu CTS, paso a paso
- Revisa tu saldo en la app o la web de tu banco o caja, o en tu constancia de depósito.
- Pide el retiro en la app, la web o una agencia. Cada entidad tiene su propio procedimiento y sus plazos para transferirte el dinero.
- Lleva tu DNI si vas a una agencia.
- Si dejaste de trabajar, presenta además la carta de cese o carta de liberación de CTS que tu empleador debe entregarte dentro de las 48 horas del cese (si tu exempleador no tiene un formato, puede usar nuestro modelo). Si no te la dan, puedes pedirla con nuestra solicitud de liquidación.
- Por enfermedad, primero acredita tu diagnóstico ante tu empleador, como pide la ley.
¿Me conviene retirarla?
Depende de tu situación. La CTS existe para protegerte si te quedas sin trabajo, así que retirarla toda te deja sin ese respaldo. Puede tener sentido usarla para pagar deudas caras (como tarjetas de crédito) o para una emergencia. Si no la necesitas, dejarla en la cuenta te mantiene un ahorro para el momento en que quedes desempleado.
Preguntas frecuentes
Si retiro todo en diciembre, ¿qué pasa con mis depósitos de 2027? Tu cuenta sigue abierta. Los depósitos de mayo y noviembre de 2027 se suman a tu saldo, y de ese saldo podrás retirar hasta el 50% mientras trabajes.
¿El 50% es por cada retiro o por todo el saldo? La ley habla de retiros que no excedan el 50% de tu depósito y sus intereses. Tu banco te dirá cuánto tienes disponible al momento de pedirlo.
¿Tengo que estar desempleado para retirar el 100% desde 2027? Sí, salvo que tengas cáncer o una enfermedad terminal. Mientras trabajes, el límite será del 50%.
¿Y si mi empresa no me depositó la CTS? Primero pídele la constancia de depósito. Si no cumple, puedes denunciarla ante SUNAFIL. Calcula cuánto te deben en la calculadora de CTS.
Base legal: Ley 32322 (modifica el artículo 42 del TUO del D.Leg. 650, D.S. 001-97-TR, y su Disposición Complementaria Transitoria Única).
Te avisamos antes de tu próximo depósito de CTS
Un correo unos días antes de mayo y noviembre, con la fecha límite y cómo verificar tu depósito. Gratis y sin spam.
Este artículo es informativo y no constituye asesoría legal. Para tu caso concreto, consulta con SUNAFIL o con un abogado laboralista.
